我國(guó)的江浙滬“包郵區(qū)”外貿(mào)企業(yè)為數(shù)眾多，全球疫情“黑天鵝”使其業(yè)務(wù)發(fā)展受阻，金融活水及時(shí)伸援紓困極為重要。連日來(lái)，記者從長(zhǎng)三角地區(qū)多家銀行機(jī)構(gòu)采訪了解到，針對(duì)外貿(mào)企業(yè)面臨的困境，多家銀行通過融資綠色通道、貸款展期、供應(yīng)鏈融資、鎖匯避險(xiǎn)、金融科技產(chǎn)品創(chuàng)新等多種方式對(duì)癥開方，助力外貿(mào)企業(yè)復(fù)工穩(wěn)生產(chǎn)。

訂單推延周轉(zhuǎn)難

靈活融資注入資金活水

“上一年年底是外貿(mào)企業(yè)的出貨高峰，都趕在國(guó)內(nèi)農(nóng)歷春節(jié)前把國(guó)外的訂單發(fā)出去，而到了每年的二月初至三月中旬，通常反而是外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)、出貨的相對(duì)淡季，卻是他們接訂單的高峰期。”浙商銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部貿(mào)易融資中心總經(jīng)理王斌告訴證券時(shí)報(bào)記者，從行業(yè)生產(chǎn)慣例判斷，當(dāng)前外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況總體還穩(wěn)定，但我國(guó)外貿(mào)出口以歐美市場(chǎng)為主，隨著這些地區(qū)疫情蔓延發(fā)酵，訂單取消或推遲、收匯延遲等問題已逐漸增多。

對(duì)于更多的外貿(mào)出口企業(yè)而言，如何在疫情沖擊下穩(wěn)住訂單、降低運(yùn)營(yíng)成本是當(dāng)務(wù)之急，而現(xiàn)金流吃緊又是首要解決的問題。

浙江江銅富冶和鼎銅業(yè)有限公司是長(zhǎng)三角區(qū)域最大銅冶煉企業(yè)，原計(jì)劃需進(jìn)口大宗商品用于生產(chǎn)，但受疫情影響，考慮到疫情對(duì)現(xiàn)金流帶來(lái)不確定性，面對(duì)節(jié)后的幾筆進(jìn)口信用證項(xiàng)下付匯猶豫不決。浦發(fā)銀行杭州分行了解到這一情況后，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際，制定了本外幣兩套融資方案，按政策給予最低報(bào)價(jià)同時(shí)又辦理1400萬(wàn)美元進(jìn)口押匯。和鼎銅業(yè)緩解了資金壓力，順利從海外采購(gòu)了原材料。

銘成天華國(guó)際貿(mào)易(北京)有限公司是主營(yíng)鋼鐵進(jìn)出口的貿(mào)易公司，年出口量近1000萬(wàn)美元，今年來(lái)隨著境外疫情快速蔓延，出口業(yè)務(wù)面臨更多不確定性。3月17日，銘成天華緊急聯(lián)系浙商銀行北京分行，告知因船期提前需盡快支付貨款以保住訂單。浙商銀行北京分行聞?dòng)嵑?，通過平臺(tái)化公司金融服務(wù)產(chǎn)品“出口池”的“極簡(jiǎn)入池”功能，加上外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，完成了出口應(yīng)收賬款的貿(mào)易背景核驗(yàn)、入池審批及放款，全程在線完成、耗時(shí)僅半小時(shí)。據(jù)企業(yè)人士介紹，疫情期間，通過浙商銀行平臺(tái)化金融服務(wù)快速獲得融資28萬(wàn)美元，保障了按期發(fā)貨、穩(wěn)住來(lái)之不易的新增訂單，融資成本也降低了近4成。

產(chǎn)能擴(kuò)大融資難

組合拳降成本穩(wěn)生產(chǎn)

寧波華倫瑞泰服飾有限公司原來(lái)主營(yíng)銷往海外的童裝成衣，疫情發(fā)生以來(lái)轉(zhuǎn)做口罩，生產(chǎn)線進(jìn)行技改等都需另購(gòu)大量原材料，這就出現(xiàn)了資金缺口。獲悉企業(yè)困難后，浙商銀行寧波分行考慮到該企業(yè)與境外客戶常采用賒銷結(jié)算模式，手頭積壓了大量出口應(yīng)收賬款，向其推薦了全流程線上化處理的“涌金出口池”。這種“蓄水為池”的融資方式，通過合理錯(cuò)配盤活企業(yè)“趴”在賬上的各類出口應(yīng)收賬款以獲取銀行融資。

“企業(yè)辦理入池時(shí)，提供真實(shí)貿(mào)易背景證明材料如開給海外買方的發(fā)票、海關(guān)報(bào)關(guān)記錄等，在線上即可辦理資產(chǎn)入池，包括企業(yè)出口應(yīng)收賬款、出口退稅、外幣存單等;然后銀行針對(duì)不同資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)高低，按一定的折扣系數(shù)給予折算，得出企業(yè)的可融資額度;企業(yè)可以按照自己的需求靈活辦理各類融資，比如貸款、保函、信用證等。”王斌向記者解釋。

各類跨境金融創(chuàng)新服務(wù)為境內(nèi)主體企業(yè)的擴(kuò)大生產(chǎn)融資提供了更多選擇。記者了解到，4月10日，中國(guó)銀行上海分行先行落地首單外債便利化額度試點(diǎn)。上海愷佧生物主營(yíng)快速檢測(cè)試劑盒和疫苗研究，目前獲得了下游藥企大量訂單，擴(kuò)大生產(chǎn)研發(fā)規(guī)模急需信貸資金。中行上海分行方面介紹，當(dāng)前已經(jīng)完成了愷佧生物的外債額度登記，可以充分利用“兩個(gè)市場(chǎng)，兩種資源”，為其跨境融資提供多元渠道。

從供應(yīng)鏈金融服務(wù)的角度切入，通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓連結(jié)境內(nèi)外市場(chǎng)價(jià)格，為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)引入低成本資金，是上海多家銀行機(jī)構(gòu)的嘗試。記者從浦發(fā)銀行上海分行獲悉，該行通過建議采購(gòu)方企業(yè)客戶由原先貨到付款改為180天國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算的支付方式，延后付款時(shí)間結(jié)點(diǎn)，并與浦發(fā)銀行新加坡分行聯(lián)動(dòng)，以較境內(nèi)福費(fèi)廷市場(chǎng)更低價(jià)格受讓資產(chǎn)，有效降低了企業(yè)融資成本。

此外，銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)合中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司(簡(jiǎn)稱“中信保”)出口信用保險(xiǎn)服務(wù)提供的保單融資，也在支持外貿(mào)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)中發(fā)揮重要作用。建設(shè)銀行上海分行相關(guān)人士告訴記者，“針對(duì)出口規(guī)模500萬(wàn)美元以下且持有中信保 ‘小微保單’企業(yè)、200萬(wàn)美元到3000萬(wàn)美元且持有中信保‘綜合險(xiǎn)保單’外貿(mào)企業(yè)，有‘跨境快貸-信保貸’、融保通、保易融等不同的保單融資產(chǎn)品，提供純線上、純信用無(wú)抵押貸款。”

外匯風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)大

金融科技助力鎖匯避險(xiǎn)

一些銀行研發(fā)推出的自助式在線外匯交易客戶端，幫助企業(yè)打破了傳統(tǒng)交易渠道的時(shí)空限制、自主在線辦理業(yè)務(wù)，在銀行專業(yè)人士輔助下，運(yùn)用專業(yè)的市場(chǎng)分析和產(chǎn)品組合幫助抵御外匯風(fēng)險(xiǎn)，正越來(lái)越被企業(yè)所選擇。記者了解到的是，有福建某大型高科技跨國(guó)企業(yè)，通過浦發(fā)銀行“浦銀避險(xiǎn)”產(chǎn)品，獲得衍生品額度2億元， 敲定好匯率時(shí)點(diǎn)以合適的價(jià)格結(jié)匯500萬(wàn)美元。

“(疫情期間)企業(yè)對(duì)匯率避險(xiǎn)工具的使用頻率、規(guī)模比以往大幅提升。今年2月份單月交易業(yè)務(wù)額，創(chuàng)下了浙商交易寶推出兩年多來(lái)的單月歷史新高。”王斌認(rèn)為，從常例來(lái)看，受農(nóng)歷春節(jié)影響，銀行業(yè)務(wù)尤其是國(guó)際銀行業(yè)務(wù)處于相對(duì)淡季，但是恰恰在今年，浙商“交易寶”的交易量創(chuàng)下紀(jì)錄，尤其是線上渠道的辦理業(yè)務(wù)量大幅提升。

王斌透露，疫情發(fā)生以來(lái)，“浙商交易寶”為外貿(mào)企業(yè)辦理外匯交易業(yè)務(wù)21.35億美元，有效幫助外貿(mào)企業(yè)減負(fù)增效;截至今年4月初，浙商交易寶累計(jì)合作客戶已達(dá)4100戶、交易量240億美元。

在他看來(lái)，面對(duì)當(dāng)前國(guó)際市場(chǎng)動(dòng)蕩，企業(yè)目前的匯率管理思路更多地回歸做外匯交易的本源和初心，即為企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)服務(wù)、不讓企業(yè)經(jīng)營(yíng)因?yàn)閰R率影響利潤(rùn)波動(dòng)幅度太大。“越來(lái)越多企業(yè)會(huì)把即期交割的產(chǎn)品和衍生品相結(jié)合做一個(gè)組合，這樣可進(jìn)可退，會(huì)鎖定基本風(fēng)險(xiǎn)、搭配靈活的衍生品組合，提高結(jié)匯和購(gòu)匯的水平。不管市場(chǎng)是否發(fā)生黑天鵝事件，都能避免比如匯率的持續(xù)的大幅貶值或大幅升值，保證企業(yè)現(xiàn)金流的平滑、讓財(cái)務(wù)表現(xiàn)更加穩(wěn)健。”

投放結(jié)構(gòu)和節(jié)奏

難免受疫情影響

中國(guó)銀行研究院高級(jí)研究員李佩珈認(rèn)為，疫情對(duì)我國(guó)出口存在結(jié)構(gòu)性影響，從企業(yè)類型來(lái)看，本次疫情將對(duì)勞動(dòng)力密集型的外貿(mào)企業(yè)產(chǎn)生較大的沖擊，比如紡織服裝、塑料橡膠等行業(yè)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況惡化，這不僅會(huì)對(duì)銀行當(dāng)前資產(chǎn)質(zhì)量形成拖累，也會(huì)直接降低其未來(lái)的信貸需求。

東方金誠(chéng)金融業(yè)務(wù)部分析師劉紹芳認(rèn)為，相較國(guó)有大行和股份行，疫情持續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)，中小銀行面臨信用風(fēng)險(xiǎn)壓力越大，原因一是中小銀行客戶整體規(guī)模實(shí)力、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱;二是受經(jīng)營(yíng)范圍限制，中小銀行貸款往往與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度相關(guān)，貸款集中度較高，易受突發(fā)事件波及。

王斌介紹，目前來(lái)看，該行出口池資產(chǎn)質(zhì)量比較穩(wěn)定，但不排除后面出現(xiàn)部分企業(yè)因?yàn)閲?guó)外疫情影響出現(xiàn)收匯延遲、融資規(guī)模縮減等問題，后續(xù)會(huì)密切跟蹤。同時(shí)，王斌接觸到一些外貿(mào)企業(yè)面臨國(guó)外買家引用商務(wù)合同中的不可抗力作為拖欠、拒付賬款的理由，也提醒企業(yè)高度關(guān)注，及早跟當(dāng)?shù)卣虅?wù)部門聯(lián)系以獲得支持，并可考慮積極投保出口信用保險(xiǎn)。