21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》塵埃落定后，大灣區(qū)業(yè)界對(duì)三地金融行業(yè)融合發(fā)展提出建議。

3月6日，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會(huì)發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)金融融合發(fā)展研究》報(bào)告(簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》)，從頂層設(shè)計(jì)，全局視角、激勵(lì)機(jī)制、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向、金融市場(chǎng)、金融科技、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面提出多項(xiàng)政策建議。

央行深圳中心支行行長(zhǎng)、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)邢毓靜表示，資金流需要市場(chǎng)的互聯(lián)互通，要從過(guò)去外掛式、管道式、輸血性的流動(dòng)，轉(zhuǎn)到內(nèi)在的、一體化、造血式的融通。

她以歐盟為例，“中資銀行在歐洲設(shè)立區(qū)域總部時(shí)，大多會(huì)選定盧森堡，除歷史原因、客戶隱私保護(hù)、稅收考慮外，事實(shí)上和歐洲不斷發(fā)展推進(jìn)的單一通行證模式密不可分。”邢毓靜表示，隨著金融科技的發(fā)展，為單一通行證模式的進(jìn)一步升級(jí)提供了可能。國(guó)際上的成功實(shí)踐、加上金融科技和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，未來(lái)5G的發(fā)揮，粵港澳大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)、金融融合可以有新的方案。

在具體舉措上，上述《報(bào)告》建議，引入灣區(qū)三地保險(xiǎn)資金、財(cái)政資金，設(shè)立“粵港澳大灣區(qū)發(fā)展基金”，鼓勵(lì)設(shè)立更多人民幣投貸基金，允許港澳居民購(gòu)買(mǎi)大灣區(qū)內(nèi)地人民幣理財(cái)產(chǎn)品等。

在實(shí)現(xiàn)三地金融融合發(fā)展的路徑上，建設(shè)金融業(yè)界統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步拓寬金融市場(chǎng)互通，通過(guò)金融科技實(shí)現(xiàn)三地互聯(lián)。

粵港澳大灣區(qū)金融監(jiān)管面臨三地法律體系不同，貨幣不同，利率、匯率形成機(jī)制不同，但又是在國(guó)家統(tǒng)一主權(quán)下融合發(fā)展。

因此，金融業(yè)界呼吁粵港澳三地統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，特別是統(tǒng)一金融規(guī)則、公文報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)、客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)等。

《報(bào)告》建議，建立大灣區(qū)金融多邊合作機(jī)制和機(jī)構(gòu)，建立對(duì)話和爭(zhēng)議解決機(jī)制。設(shè)立粵港澳大灣區(qū)金融融合發(fā)展委員會(huì)。賦予粵港澳金融管理部門(mén)探索金融創(chuàng)新的一定權(quán)限，允許其在一定額度內(nèi)管理資金跨境自由流動(dòng)，核準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)在大灣區(qū)開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

此外，研究推動(dòng)建立灣區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的“通行證”機(jī)制+“異地分支”機(jī)制，設(shè)立金融監(jiān)管聯(lián)合協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，開(kāi)展跨境沙盒監(jiān)管試點(diǎn)。

在具體操作上，中國(guó)工商銀行(5.760,-0.09,-1.54%)(亞洲)副行政總裁、華商銀行董事長(zhǎng)陳銀彬認(rèn)為，應(yīng)推動(dòng)內(nèi)地和港澳在金融規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)上逐步趨于一致。比如，香港票據(jù)清算時(shí)間可以提前到交換日當(dāng)日完成，以便于與內(nèi)地計(jì)賬機(jī)制協(xié)調(diào)同步。實(shí)際上，統(tǒng)一的金融市場(chǎng)不僅是內(nèi)地和港澳打通，也包括大灣區(qū)內(nèi)地九個(gè)城市之間進(jìn)一步統(tǒng)一監(jiān)管，例如深圳和周邊地方在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和執(zhí)行政策不完全一致。

陳銀彬建議，可考慮建設(shè)一體化的金融交易平臺(tái)、Fintech基礎(chǔ)設(shè)施。在符合一定條件的情況下，建立一個(gè)共用的客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)，向大灣區(qū)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放，便于查詢(xún)企業(yè)和個(gè)人的注冊(cè)登記和信用信息等。

渣打銀行(中國(guó))行政總裁兼副董事長(zhǎng)張曉蕾認(rèn)為，中短期內(nèi)，可考慮通過(guò)互認(rèn)、等同等比較切實(shí)可行的方案來(lái)局部達(dá)到共同市場(chǎng)目的。例如，基金等金融產(chǎn)品互認(rèn)后，可以在異地銷(xiāo)售。若監(jiān)管法規(guī)的精神、內(nèi)容類(lèi)似，經(jīng)過(guò)論證后直接承認(rèn)對(duì)方，視為等同。

在金融市場(chǎng)方面，《報(bào)告》建議，推動(dòng)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)、第三方支付標(biāo)準(zhǔn)、保險(xiǎn)償付疾病認(rèn)定和檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的互認(rèn)，助推建設(shè)單一金融市場(chǎng)。綜合自由貿(mào)易賬戶(FT)、非居民境內(nèi)賬戶(NRA)和離岸賬戶(OSA)功能，實(shí)現(xiàn)本外幣賬戶一體化

花旗銀行董事總經(jīng)理與大中華區(qū)資本市場(chǎng)交易負(fù)責(zé)人尤炯認(rèn)為，大灣區(qū)包括在岸和離岸市場(chǎng)，而世界其他三大灣區(qū)都是統(tǒng)一的金融市場(chǎng)。這給了金融監(jiān)管和創(chuàng)新很大的空間。中期短期內(nèi)，可把在岸、離岸中的一些環(huán)節(jié)打通。比如，在允許的情況下，利率或者匯率等資本項(xiàng)下，灣區(qū)內(nèi)可以走得更快一些。

匯豐銀行人民幣國(guó)際化環(huán)球業(yè)務(wù)主管張捷認(rèn)為，在資金流方面，一個(gè)很大的挑戰(zhàn)是在岸人民幣(CNY)的需求很大。另外，可發(fā)行境外發(fā)行人民幣計(jì)價(jià)產(chǎn)品。全球的投資者或基金經(jīng)理對(duì)于中國(guó)資產(chǎn)投資熱情增加，在實(shí)際操作上，投資者最大的聲音是如何使人民幣進(jìn)出更加流暢。

此外，個(gè)人金融領(lǐng)域也受關(guān)注。

陳銀彬認(rèn)為，企業(yè)跨境服務(wù)已有很好的開(kāi)端，但個(gè)人跨境還需進(jìn)一步深化。比如，香港金融機(jī)構(gòu)可以給內(nèi)地居民或者是來(lái)內(nèi)地生活的香港居民提供一些安家、生活的融資支持。

張曉蕾認(rèn)為，個(gè)人征信信息的跨境分享目前還有法律上的障礙，在做到保管、防止濫用等的前提下，如果可以做到跨境征信的系統(tǒng)分享，對(duì)個(gè)人金融便利會(huì)帶來(lái)較大好處。

金融科技是粵港澳大灣區(qū)合作的重點(diǎn)。

《報(bào)告》建議，探索開(kāi)展金融科技創(chuàng)新“沙盒試驗(yàn)”。運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能技術(shù)，加強(qiáng)RegTech建設(shè)。

其中，區(qū)塊鏈?zhǔn)腔浉郯拇鬄硡^(qū)內(nèi)金融科技建設(shè)進(jìn)展較快的領(lǐng)域。

去年9月，央行數(shù)字貨幣研究所與央行深圳中支聯(lián)合五家銀行上線“粵港澳大灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈”。香港金管局也聯(lián)合多家當(dāng)?shù)劂y行宣布推出區(qū)塊鏈貿(mào)易融資平臺(tái)。

邢毓靜表示，粵港澳大灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)正在推動(dòng)第二期，第二期包括跨境貿(mào)易、稅收和未來(lái)海關(guān)的聯(lián)通。

央行數(shù)字貨幣研究所副所長(zhǎng)狄剛表示，灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)從上線迄今不到兩個(gè)月，得到交易確認(rèn)金額達(dá)到2.09億，交易筆數(shù)近1萬(wàn)筆。

平安金融壹賬通聯(lián)席總經(jīng)理邱寒表示，香港區(qū)塊鏈貿(mào)易融資平臺(tái)第一期已上線以外，支持發(fā)票貸、基于訂單融資，目前在做第二期規(guī)劃，可能與香港海關(guān)打通，把物流等信息放上去。