商業(yè)貸款可以轉(zhuǎn)公積金貸款

近日

(資料圖片僅供參考)

黃石市住房公積金中心發(fā)布

關(guān)于印發(fā)《黃石市個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則》的通知

黃住房公積金發(fā)〔2023〕8號(hào)

大冶分中心、陽新辦事處、市民之家分中心、各科室：現(xiàn)將《黃石市個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

黃石市住房公積金中心 2023年4月27日

那么

商貸轉(zhuǎn)公積金貸款需要滿足有什么條件？辦理的流程是什么？小編跟你一一說來黃石市個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則（向上滑動(dòng)查看全文）

為深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，著力解決廣大繳存職工急難愁盼問題，減輕購房職工家庭還貸資金壓力，結(jié)合黃石市住房公積金中心（以下簡稱市公積金中心）工作實(shí)際，現(xiàn)就開展個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款（以下簡稱商轉(zhuǎn)公貸款）業(yè)務(wù)制定如下實(shí)施細(xì)則。

一、貸款條件

（一）借款人連續(xù)、按時(shí)、足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上，個(gè)人繳存狀態(tài)正常；

（二）在黃石市（含大冶市、陽新縣）購買了自住住房并辦理了個(gè)人住房商業(yè)貸款（不含組合貸款）且尚未償清；

（三）所購住房已取得《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》或《房屋所有權(quán)證》與《國有土地使用證》；

（四）個(gè)人住房商業(yè)貸款（以下簡稱商貸）還款期間未出現(xiàn)累計(jì)三期（含三期）以上或連續(xù)兩期的逾期行為；

（五）商貸銀行同意借款人提前結(jié)清貸款余額；

（六）借款人具有償還貸款的能力，信用良好；

（七）所購住房房齡（當(dāng)前年份-房屋建成年份）≤30年；

（八）與銀行簽訂的借款合同中借款用途為購買自住住房，與購房合同載明內(nèi)容相符；

（九）符合市公積金中心規(guī)定的其他貸款條件。

二、貸款期限、貸款利率和貸款額度

（一）貸款期限。貸款期限不低于1年，最長期限為30年，且不得超過主借款人法定退休年齡后的5年。

（二）貸款利率。貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

（三）貸款額度。貸款額度應(yīng)同時(shí)滿足以下條件：

1.所購住房為一手房的按照受理時(shí)我市一手房住房公積金貸款額度執(zhí)行；所購住房為二手房的按照受理時(shí)我市二手房住房公積金貸款額度執(zhí)行；

2.不得超過申請商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)商貸的本金余額；

3.如借款人已憑該套住房辦理過購房提取或一次性提取公積金償還商貸業(yè)務(wù)，貸款額度不得超過商貸總額減去借款人家庭成員公積金提取總額的差額；

4.貸款金額為0.5萬元的倍數(shù)，且最低貸款金額不得少于5萬元。

三、啟動(dòng)和暫停

為防范和控制住房公積金資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全有序運(yùn)行，結(jié)合黃石市住房公積金個(gè)人貸款比率(以下簡稱個(gè)貸率)情況，對商轉(zhuǎn)公貸款實(shí)施動(dòng)態(tài)啟停機(jī)制。

（一）當(dāng)個(gè)貸率在95%（含）以上時(shí)的，暫停商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)；

（二）當(dāng)個(gè)貸率低于95%且持續(xù)6個(gè)月時(shí)，啟動(dòng)商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)；

（三）個(gè)貸率每月最后一個(gè)工作日公布。

四、辦理方式及流程

（一）直轉(zhuǎn)方式。商轉(zhuǎn)公直轉(zhuǎn)是指借款人向市公積金中心申請公積金貸款，貸款審批通過后，市公積金中心通過與合作的商貸銀行配合，將申請的公積金貸款發(fā)放至商貸銀行代為償還商貸，而無需職工提前自籌資金結(jié)清商貸，實(shí)現(xiàn)商貸直轉(zhuǎn)為公積金貸款。

1.直轉(zhuǎn)適用范圍及條件

（1）商貸所抵押房屋可正常辦理第二順位抵押；

（2）借款人須有足額資金補(bǔ)足住房公積金可貸額度與商貸余額差額部分；

（3）借款人原購房貸款所屬商業(yè)銀行已與市公積金中心簽訂《商業(yè)貸款直轉(zhuǎn)公積金貸款合作協(xié)議》，并指定有具體負(fù)責(zé)的經(jīng)辦人員。

2.辦理流程

（1）資格審查

借款人提供以下資料原件：

①身份證、戶口簿；

②婚姻證明；

③人行版征信報(bào)告；

④商貸所購住房的《購房合同》、《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》（或《房屋所有權(quán)證》與《國有土地使用證》）、購房發(fā)票或契稅發(fā)票；

⑤商貸所購住房的《借款合同》、商貸銀行出具的《同意提前還款確認(rèn)函》（見附件1）；

⑥市公積金中心規(guī)定的其他貸款資料。

市公積金中心營運(yùn)網(wǎng)點(diǎn)工作人員綜合借款人提交的申請資料進(jìn)行貸前調(diào)查及合規(guī)性審查，擬定公積金貸款額度、貸款年限及貸款利率。

（2）貸款審批及合同簽訂

貸款審批通過后，借款人簽署《承諾書》（見附件3），并簽訂《住房公積金借款合同》。市公積金中心為借款人出具《黃石市商轉(zhuǎn)公直轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)確認(rèn)書》（見附件2）。

（3）抵押辦理

借款人攜帶借款抵押的相關(guān)資料到市不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理不動(dòng)產(chǎn)登記手續(xù)（第二順位抵押）。《不動(dòng)產(chǎn)登記證明（第二順位抵押權(quán)）》權(quán)利人設(shè)定為黃石市住房公積金中心，抵押物價(jià)值為借款人所購自住住房的房屋價(jià)值全額，抵押權(quán)人的債權(quán)金額為商轉(zhuǎn)公直轉(zhuǎn)貸款的發(fā)放金額。

（4）貸款發(fā)放

①審批發(fā)放。市公積金中心領(lǐng)取《不動(dòng)產(chǎn)登記證明（第二順位抵押權(quán)）》后，按現(xiàn)有貸款流程審批發(fā)放貸款，貸款資金發(fā)放至商轉(zhuǎn)公直轉(zhuǎn)貸款銀行專用中間過渡賬戶，并將已發(fā)放貸款的借款人員名單、貸款金額反饋給商貸銀行指定經(jīng)辦人。

②結(jié)清商貸。借款人接到放款通知后，須于七個(gè)工作日內(nèi)持《黃石市商轉(zhuǎn)公直轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)確認(rèn)書》到銀行辦理結(jié)清商貸手續(xù)。為保證資金安全，借款人應(yīng)在限定時(shí)間內(nèi)將商貸未還本息及其他費(fèi)用的金額與公積金貸款發(fā)放金額的差額足額存入其商貸還款賬戶內(nèi)。銀行在確認(rèn)資金足額后，一并將過渡賬戶中的公積金貸款資金和借款人商貸還款賬戶中的資金扣劃下賬并結(jié)清商貸。

③信息反饋。銀行經(jīng)辦人應(yīng)在當(dāng)日將結(jié)清商貸人員名單發(fā)送至市公積金中心貸款發(fā)放人員核對；特殊情況當(dāng)天未辦結(jié)的，需及時(shí)向市公積金中心貸款發(fā)放人員反饋、說明情況。

④抵押注銷。市公積金中心貸款發(fā)放人員應(yīng)督促借款人結(jié)清商貸后五個(gè)工作日內(nèi)辦理好第一順位抵押注銷手續(xù)，并及時(shí)向市不動(dòng)產(chǎn)登記中心核查借款人第一順位抵押注銷情況并留存查詢結(jié)果證明。

⑤違約處置。若借款人在七個(gè)工作日內(nèi)無法補(bǔ)足資金結(jié)清商貸，或在商貸結(jié)清后五個(gè)工作日內(nèi)未辦妥該筆貸款抵押房屋的抵押注銷手續(xù)，均視同借款人違約。發(fā)生上述違約行為時(shí)，市公積金中心有權(quán)采取包括但不限于下列全部措施：一是宣布貸款立即到期，要求借款人立即清償《住房公積金借款合同》項(xiàng)下全部借款本息（含罰息）及相關(guān)費(fèi)用；二是借款人除承擔(dān)《住房公積金借款合同》約定的全部違約責(zé)任之外，另行向市公積金中心支付逾期辦理上述手續(xù)的違約金，違約金標(biāo)準(zhǔn)為公積金貸款金額的5%；三是借款本息（含罰息）、相關(guān)費(fèi)用及違約金可優(yōu)先從借款人公積金賬戶余額中劃扣，且借款人在五年內(nèi)不得再次以該套住房申辦商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)；四是市公積金中心有權(quán)將借款人的上述違約行為提供給金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及其他依法成立的征信機(jī)構(gòu)；五是因借款人違約行為造成的全部損失、產(chǎn)生的全部訴訟費(fèi)用及相關(guān)法律后果由借款人承擔(dān)。

（二）先還后貸方式。先還后貸是指由借款人申請，經(jīng)市公積金中心審核同意后，借款人自籌資金將商貸還清并解除抵押后，將用于商貸抵押的房屋用于商轉(zhuǎn)公貸款抵押擔(dān)保，經(jīng)市公積金中心審批同意后發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款。

1.先還后貸適用范圍及條件

（1）借款人原購房貸款所屬商業(yè)銀行未與市公積金中心簽訂《商業(yè)貸款直轉(zhuǎn)公積金貸款合作協(xié)議》；

（2）借款人有能力自籌資金將商貸還清并注銷抵押。

2.辦理流程

（1）資格審查。

借款人提供以下資料原件：

①身份證、戶口簿；

②婚姻證明；

③人行版征信報(bào)告；

④商貸所購住房的《購房合同》、《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》（或《房屋所有權(quán)證》與《國有土地使用證》）、購房發(fā)票或契稅發(fā)票；

⑤商貸《借款合同》、借款借據(jù)；

⑥市公積金中心規(guī)定的其他貸款資料。

市公積金中心營運(yùn)網(wǎng)點(diǎn)工作人員綜合借款人提交的申請資料進(jìn)行貸前調(diào)查及合規(guī)性審查，擬定公積金貸款額度、貸款年限及貸款利率。

（2）貸款審批及合同簽訂。貸款審批通過后，借款人結(jié)清商貸并注銷該套住房的抵押。借款人向市公積金中心提供商貸結(jié)清證明、提前還款憑證等資料，與市公積金中心簽訂《住房公積金借款合同》。

（3）抵押辦理。借款人攜帶公積金借款抵押的相關(guān)資料到市不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理不動(dòng)產(chǎn)登記手續(xù)。抵押權(quán)利人設(shè)定為黃石市住房公積金中心，抵押物價(jià)值為借款人所購自住住房的房屋價(jià)值全額，抵押權(quán)人的債權(quán)金額為貸款的發(fā)放金額。

（4）貸款發(fā)放。市公積金中心領(lǐng)取《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》后，按現(xiàn)有貸款流程審批發(fā)放貸款；貸款發(fā)放至借款人公積金貸款還款賬戶中。

五、實(shí)施時(shí)間

本實(shí)施細(xì)則自印發(fā)之日起開始實(shí)施。

(來源：黃石發(fā)布)

【編輯：姚昊】