在數(shù)字經(jīng)濟時代，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，數(shù)據(jù)要素的作用及其重要性愈發(fā)凸顯。與此同時，大量挖掘和收集用戶數(shù)據(jù)與信息，金融領域用戶數(shù)據(jù)信息泄露事件多發(fā)。

隨著《數(shù)據(jù)保護法》《個人信息保護法》等的落地，金融業(yè)如何做到既保護數(shù)據(jù)安全，又充分發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值、高效鏈接多方數(shù)據(jù)，成為一項亟需解決的課題。

打破數(shù)據(jù)孤島

去年，《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》先后實施，對數(shù)據(jù)安全和個人信息保護提出了更嚴格的要求。與此同時，金融管理部門對于金融業(yè)數(shù)據(jù)安全的執(zhí)法檢查力度加強。嚴監(jiān)管趨勢下，金融業(yè)強化數(shù)據(jù)應用的安全性與合規(guī)性迫在眉睫。

一面是安全，一面是應用，二者如何平衡？今年1月6日發(fā)布的《要素市場化配置綜合改革試點總體方案》提到，建立健全數(shù)據(jù)流通交易規(guī)則，探索“原始數(shù)據(jù)不出域、數(shù)據(jù)可用不可見”的交易范式。隱私計算或成為關鍵技術。

隱私計算，是一種由兩個或多個參與方聯(lián)合計算的技術和系統(tǒng)，參與方在不泄露各自數(shù)據(jù)的前提下通過協(xié)作對他們的數(shù)據(jù)進行聯(lián)合機器學習和分析。在隱私保護計算框架下，參與方的數(shù)據(jù)不出本地，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)可用不可見”。加拿大工程院及加拿大皇家科學院兩院院士楊強表示，隱私計算可以將小數(shù)據(jù)聚合起來，以“數(shù)據(jù)可用不可見，數(shù)據(jù)不動價值動”的形式保障數(shù)據(jù)安全，發(fā)揮數(shù)據(jù)的價值，進一步提升金融核心業(yè)務能力。

“數(shù)字經(jīng)濟大潮下，趨嚴的監(jiān)管環(huán)境對企業(yè)及機構在數(shù)據(jù)保護與數(shù)據(jù)價值的合理利用之間尋求合理平衡提出了更高要求?！眹H咨詢機構IDC發(fā)布的《IDC創(chuàng)新者，隱私保護計算，2022》報告指出，在數(shù)據(jù)融合應用和客戶隱私保護雙重需求驅動下，作為實現(xiàn)數(shù)據(jù)不動價值動的關鍵技術，隱私保護計算的應用可以保證參與方的數(shù)據(jù)不出本地，在保護數(shù)據(jù)安全的同時實現(xiàn)多源數(shù)據(jù)的跨域合作，對破解數(shù)據(jù)保護與融合應用難題提供了可行性思路。

落地金融場景

目前，金融業(yè)是隱私計算商業(yè)化應用最為成熟的行業(yè)場景之一。金融行業(yè)對于數(shù)據(jù)安全和隱私保護高要求、嚴監(jiān)管的現(xiàn)狀對隱私計算在金融場景中的落地起到了極大的推動作用。

隱私計算究竟能為金融業(yè)做些什么？業(yè)內專家介紹，隱私計算能幫助金融機構進一步提高營銷轉化率與風控效率。如一家銀行每天要給5000個用戶打電話營銷信貸產(chǎn)品，過去的辦法是盲選，接到電話的客戶很可能并不需要該產(chǎn)品，客戶轉化效率并不高。而在隱私計算的學習模式中，能夠使用數(shù)據(jù)為客戶畫像，從用戶中篩選出更符合產(chǎn)品定位的客群，進而大幅提高轉化效率。這一效果已經(jīng)在實踐中得到驗證。

尤其是在當前金融業(yè)務形態(tài)更加開放的背景下，隱私計算技術正在成為金融業(yè)的“剛需”。目前，開放銀行是銀行業(yè)發(fā)展的重要方向，數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)價值共享是開放金融的基本特征。

如在銀行風險控制場景中，傳統(tǒng)銀行基于歷史還款信息、征信數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)進行貸前分析。但這一傳統(tǒng)辦法并不精準，存在數(shù)據(jù)維度缺乏、數(shù)據(jù)不足等多重問題。采用隱私計算的銀行風控模型可以利用第三方數(shù)據(jù)來提高模型的有效性，還能同時平衡數(shù)據(jù)的安全性和隱私性。又如在反洗錢領域，隱私計算能夠交換加密參數(shù)、聯(lián)合建模，有效解決反洗錢樣本少、數(shù)據(jù)質量低的問題，形成一個穩(wěn)健、特征豐富的智能模型。通過調用聯(lián)合建立的模型，大大提高金融機構反洗錢能力。

中國人民銀行今年年初發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》提出了未來8年的八大重點任務，其中格外注重“數(shù)據(jù)”。規(guī)劃提出，建設綠色高可用數(shù)據(jù)中心，布局先進高效的算力體系，進一步夯實金融創(chuàng)新發(fā)展的“數(shù)字底座”。在保障安全和隱私前提下推動數(shù)據(jù)有序共享與綜合應用，充分激活數(shù)據(jù)要素潛能，有力提升金融服務質效。

互聯(lián)互通是共識

目前，國內隱私計算的主要參與者包括BAT等大型互聯(lián)網(wǎng)公司以及隱私計算獨立技術廠商如星云Clustar、華控清交、數(shù)牘科技等。此外，部分金融機構也在通過自研或與隱私計算廠商合作進行探索。

IDC中國金融行業(yè)市場分析師王晨認為，目前市場上各主要廠商在路線與定位等方面具備多樣性，不同的廠商間有競爭也有互補。接下來，在數(shù)據(jù)要素有序流通體系的建設方面，需要更多數(shù)據(jù)參與方一起推動規(guī)范與標準的完善，打通因技術差異造成的數(shù)據(jù)流通壁壘，并確保技術與應用滿足穿透式監(jiān)管的要求，從而形成數(shù)據(jù)鏈條中的數(shù)據(jù)提供商、數(shù)據(jù)需求方、技術提供方、監(jiān)管方等不同主體共同參與、有序協(xié)作的良性生態(tài)體系。

目前，為打通因技術差異造成的壁壘，避免形成“計算孤島”，互聯(lián)互通已經(jīng)成為業(yè)內共識。中國信通院聯(lián)合多家機構編寫了《隱私計算跨平臺互聯(lián)互通》系列標準的總體框架，其中就涉及通信規(guī)范、互聯(lián)協(xié)議以及應用規(guī)范等。

開源也被認為是隱私計算互聯(lián)互通的實現(xiàn)路徑之一。開源基于“開源開放、技術普惠”的邏輯，有助于軟件開發(fā)降本增效、加速迭代、促進產(chǎn)業(yè)協(xié)同創(chuàng)新，挖掘數(shù)據(jù)價值，為各產(chǎn)業(yè)技術發(fā)展提供動力。中國信通院發(fā)布的《隱私計算白皮書(2021年)》指出，開源協(xié)同正加速隱私計算的技術迭代。隱私計算作為保障跨機構數(shù)據(jù)安全合作的關鍵基礎，也注定包含開源模式。開源的成本優(yōu)勢不僅體現(xiàn)在技術復用，降低開發(fā)門檻，還體現(xiàn)在問題發(fā)現(xiàn)和修復敏捷性上，有利于加速技術升級和商業(yè)化項目落地。數(shù)據(jù)顯示，55%的國內隱私計算產(chǎn)品是基于或參考了開源項目。

相關分析認為，隱私計算技術發(fā)展和規(guī)模化應用的關鍵是構建生態(tài)，讓生態(tài)各方連接和協(xié)作。而開源項目天然具備技術開放性和迭代能力，各方的互聯(lián)互通成為生態(tài)構建的關鍵。相對于當前不同隱私計算廠商間技術路線的“百花齊放”，基于同一開源框架的互聯(lián)互通將更有助于隱私計算產(chǎn)業(yè)生態(tài)的形成。